Высокий уровень инфляции увеличивает давление на всех, кто хочет вложить деньги или накопить на старость. Потому что деньги на сберегательных счетах с низкими процентными ставками обесцениваются все быстрее и быстрее. Акции или ETF могут быть решением.
Любой, кто кладет деньги на расчетный счет, сберегательную книжку, мгновенный или срочный депозитный счет, теряет деньги. Инфляция постоянно подрывает покупательную способность, особенно с учетом того, что уровень инфляции резко вырос в прошлом году, а процентные ставки все еще находятся на минимальном уровне. Банкиры говорят, что 2021 год был годом наибольшей потери стоимости за все время. Самое время поискать альтернативы: здесь вы найдете советы по инвестированию денег в акции и ETF для получения высокой прибыли.
Эмпирическое правило: чем дольше ваши деньги работают, тем лучше. Несмотря на краткосрочные кризисы и колебания на финансовых рынках, в прошлом цены и объемы производства в целом устойчиво росли. Хорошим примером этого является Dax, самый важный индекс Германии. Индекс Dax рассчитывается компанией Deutsche Börse AG с 1988 года, и с момента его запуска он увеличивался в среднем на 8,13% в год. Конечно, предыдущая динамика цен не является гарантией будущего, но в долгосрочной перспективе у вас есть хорошие возможности участвовать в развитии рынка ценных бумаг.
Инвестиции в компании
Инвестиции в компании, ориентированные на устойчивое развитие, особенно перспективны. Предубеждение, что устойчивые инвестиции не приносят никакой отдачи, часто сохраняется. Но дело обстоит наоборот: многочисленные исследования показывают положительное влияние устойчивой ориентации компаний на изменение цены их акций.
Инвесторы теряют деньги на сберегательном счете
Процентные ставки по однодневным и срочным депозитам, текущим счетам и сберегательным депозитам в третьем квартале 2021 года составили в среднем 0,1 процента — и, таким образом, достигли нового минимума. Уровень инфляции также был самым высоким за 28 лет. Отчасти это связано с резким ростом цен на энергоносители и повышением цен у многих поставщиков услуг после карантина.
Вложение денег и получение процентов больше не работает. Конца растущей инфляции не видно, по крайней мере, на данный момент. Эксперты спорят о том, как будет ли расти инфляция. С одной стороны, развитие будет зависеть от того, как экономика переработает глобальные последствия продолжающейся пандемии. А с другой стороны, должен повлиять курс, который берут центральные банки.
Таким образом, деньги на сберегательном счете не в безопасности, потому что покупательная способность денег сокращается. Убыток остается управляемым, если процентные ставки и инфляция не расходятся явно. Однако так обстоит дело на данный момент.
Если вы хотите уменьшить потери, вы можете рассчитывать на срочные депозиты. Эта форма инвестиций предлагает несколько более высокие процентные ставки, чем текущие счета или деньги до востребования. Этот процент гарантируется на срок инвестиции. Однако в этом случае деньги фиксируются и обычно недоступны в начале срока. Но есть исключения из правил.
Например, если вы хотите инвестировать 10 000 евро, вам следует сравнить разные предложения. При этом необходимо учитывать не только уровень процентной ставки, но и, например, применимость обязательного страхования вкладов. Однако смогут ли эти системы безопасности охватить все внесенные депозиты, станет ясно только в чрезвычайной ситуации.
Во что лучше всего инвестировать?
Инвесторам пора искать альтернативы сберегательным счетам, до востребования или срочным вкладам. Другие классы активов включают акции, облигации, товары и недвижимость. Однако с суммой инвестиций в 10 000 евро вряд ли возможно приобрести недвижимость, по крайней мере, ту, которая регулярно приносит доход. Однако есть также ценные бумаги на недвижимость и товары, которыми можно торговать на фондовой бирже, например, акции или облигации.
Любой, кто вкладывает свои деньги в золото или другие товары, не получает регулярный доход, такой как проценты или дивиденды. Здесь инвесторы зарабатывают деньги только за счет повышения цен. Хотя золото больше не торгуется по рекордным ценам, оно все еще дороже, чем до пандемии коронавируса. Высокая инфляция должна продолжать влиять на цены на золото, но, если процентные ставки вырастут, все будет наоборот.
Инвестирование в акции
Если вы хотите инвестировать деньги и получать прибыль, в настоящее время у вас мало альтернативы акциям. Однако, если вы хотите инвестировать деньги в фондовый рынок, вы должны рассматривать это как долгосрочное обязательство. Деньгам, которые запланированы на ближайшие месяцы или несколько лет на пропитание, нет места на фондовом рынке. Если у вас нет большего бюджета, лучше инвестировать в фонды акций или смешанные фонды, а не в отдельные акции. Это позволяет вам диверсифицировать свой инвестиционный капитал и снизить риск. Смешанные фонды также инвестируют в недвижимость или товары. Возможности возврата лучше, чем при фиксированном депозите. Акции в настоящее время являются лучшими инвестициями, но они также сопряжены с рисками.
Вложение в ETF (не только для новичков)
Биржевые фонды (ETF) — это недорогой способ вложить деньги и выйти на фондовый рынок, который также подходит для начинающих. Отличие от классических фондов: нет управления фондами. Вместо этого ETF отслеживает выбранный индекс, например немецкий фондовый индекс DAX или мировой индекс MSCI World. Поскольку управление фондом отсутствует, затраты сравнительно невелики. И ETF работает как индекс — не лучше, но и не хуже.
Если вы вкладываете деньги в ETF, риск убытков можно контролировать, если вы полагаетесь на индексы с широкой базой: доходность показывает, что инвестор с портфелем на DAX не понес убытков в прошлом, если у него этот портфель просуществовал более 15 лет. Например, любой, кто инвестировал в DAX в конце 2004 года и владел акциями до конца 2019 года, получил среднегодовую прибыль в размере 7,9 процента. Никакая сберегательная книжка или срочный вклад не могут за этим угнаться.
Даже портфель, основанный на фондовом индексе MSCI World, всегда демонстрировал положительную отдачу от инвестиций в течение 15 лет в последние десятилетия и достигал средней доходности в девять процентов в год в период с 1975 по 2020 год — это намного лучше, чем если бы вы вложили деньги в сберегательный счет. ETF в MSCI World рассматриваются многими экспертами как базовая инвестиция для любого портфеля, поэтому, если вы инвестируете деньги в ETF, вам следует присмотреться к ETF в MSCI World Index.
Облигации
Облигации представляют собой ценные бумаги с фиксированным доходом, выпускаемые компаниями или правительствами для привлечения собственного капитала. Это работает аналогично кредиту: вы используете свой капитал, чтобы купить облигацию у должника, например, у государства. Он должен вернуть вам ваш капитал плюс проценты. Это означает, что вы регулярно получаете фиксированную сумму.
Облигации считаются особенно безопасными, если должник имеет высокий кредитный рейтинг и возвращает ваши деньги в течение короткого срока – желательно до двух лет. Долгосрочные облигации, как правило, имеют более низкую доходность, чем краткосрочные.
Однако из—за текущей ситуации с процентными ставками ни краткосрочные, ни долгосрочные облигации не приносят значительной прибыли. Поэтому облигации в настоящее время не имеют смысла как часть портфеля, направленного на накопление капитала.
Недвижимость и фонды недвижимости
Инвестирование в дом или кондоминиум является одной из самых популярных форм инвестиций. Однако недвижимость связывает сразу много капитала и поэтому может таить в себе риск: любой, кто вкладывает все свое состояние в дом, уже не может его диверсифицировать. Если недвижимость затем падает в цене, владельцы несут убытки.
Альтернативой владению собственной недвижимостью являются, например, фонды недвижимости. Таким образом, вы участвуете вместе с другими инвесторами, например, в офисных зданиях, логистических центрах или отелях. Как инвестор, вы можете участвовать в увеличении стоимости этих свойств. Предполагаемая доходность фондов недвижимости составляет два процента.
Вложите деньги в детей
Когда вы вкладываете деньги в детей, вы обычно имеете в виду более длительный инвестиционный горизонт. Здесь также фондовый рынок предлагает наилучшие перспективы возврата, и, если вы вкладываете свои деньги в ETF с широкой базой, вы не идете на неприемлемый риск. Если вы хотите регулярно откладывать деньги для своих детей, вы можете использовать сберегательные планы ETF, которые доступны бесплатно во многих банках и онлайн—брокерах. Таким образом, вы можете со временем накопить состояние с небольшими ежемесячными сбережениями – иногда всего от 1 евро. Через несколько лет вашим детям это наверняка понравится больше, чем со сберегательным счетом, на котором деньги с каждым годом стоят меньше.
